КРЕДИТ

КРЕДИТ (от лат. creditum — ссуда, долг), предоставление денег или товаров заёмщику на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и платности. Основные формы кредита: коммерческий (предоставляется продавцом покупателю в товарной форме в виде отсрочки уплаты денег за проданные товары, оформляется векселем) и банковский (выдается финансовыми организациями в виде денежных ссуд физическим и юридическим лицам, правительству). Существует также потребительский кредит (предоставляется гражданам для покупки товаров в форме отсрочки платежей или в форме предоставления банковской ссуды). Особыми формами являются государственный кредит и международный кредит.

В докапиталистический период кредит предоставлялся в натуральной форме, с развитием товарно-денежных отношений приобрёл ростовщический характер. В условиях капитализма основными формами кредита стали коммерческий и банковский. В России революция 1917 привела к сокращению кредитных отношений. В период военного коммунизма кредит потерял своё значение, во время новой экономической политики снова получил развитие. Кредитная реформа 1930—32 в СССР привела к ликвидации коммерческого кредита и сосредоточению в руках государства всех денежных ресурсов с целью индустриализации промышленности и коллективизации сельского хозяйства. Продолжали существовать кооперативный кредит мелких производителей (до 1931) и потребительский. Разновидностью кредитных отношений являлись государственные займы (осуществлялись путем приобретения заимодавцем государственных ценных бумаг. В первые годы советской власти возвратность гарантировалась в натуральной, позже в денежной формах). В 80‑е гг. воздействие кредита на экономику ослабло, его влияние на повышение эффективности производства было недостаточным, отношения банков с предприятиями развивались без должной отдачи вложенных средств. В конце 80‑х гг. создаются коммерческие банки преимущественно на основе отделений бывших государственных специализированных банков, что способствовало улучшению общей ситуации с кредитованием.

Количество кредитных организаций на территории РБ в 2001—11 увеличилось с 18 до 88 (11 из них республиканские на правах самостоятельных юридических лиц). Кредит носил преимущественно краткосрочный характер и использовался заёмщиками на пополнение оборотных средств. Также наблюдался рост долгосрочного кредитования с 27% (2001) до 70,5% (2011) в общем объёме кредита. На начало 2012 общий объём кредита (включая просроченный) составил 361,1 млрд. руб., по видам экономической деятельности (в %): в сельском хозяйстве, охоте и лесном хозяйстве — 4,2; добыче полезных ископаемых — 12,7; обрабатывающем производстве — 26,8; производстве и распределении электроэнергии, газа и воды — 0,8; транспорте и связи — 0,9; строительстве — 3,0; торговле — 9,6; прочих видах деятельности — 3,8; операции с недвижимым имуществом — 2,8; на завершение расчётов — 0,6; физическим лицам — 34,8 (в т.ч.  9,3% на покупку жилья). На базе современных электронных технологий развиваются кредитные банковские карты (с 87 шт. в 2003 до 927,8 тыс. шт. в 2011) и дистанционное банковское обслуживание.